记得一次出去吃饭，在路上看见一个老阿姨把上次买早饭不够的钱给店主，可能由于书熟客，店主推辞说不用给了，但是老阿姨还是执意给了钱，她的一句话特别打动我：“做人要讲诚信嘛”
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诚信是一个非常重要的品质，以往我们只能通过熟人的评价才能对某一个人的诚信作出评价，这个评价可靠性较高，但是使用范围特别小；
所以就有了征信系统，一开始征信系统是中国人民银行建立的，由于我国征信系统建立得比较晚，各方面都不够完善，于是就开放了民营企业开展征信的业务，最出名的就是蚂蚁金服的芝麻信用。但是，比较遗憾的事民营征信牌照到现在还没有下发。
人行征信；人行征信是中国人民银行主管的征信系统，也可以称之为国家队。几乎所有银行都有参与人行征信，在人行征信中可以看到你的一些基本信息（手机号，联系地址，婚姻状况，居住地址，单位信息等等），也可以看到你的借贷历史（银行贷款及还款情况，信用卡使用情况）。
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这么看好像人行的征信系统已经比较完善了，但是有很多民间的借贷机构是没有接入人行的系统的，并不是这些机构不想接入，而是接入的门槛太高，成本太大，过程太繁琐，甚至有些机构只在某一个特定的区域开展业务，也没有接入的动力。
作为征信使用者的机构，比如银行，小额贷款公司，消费金融公司当然希望自己查询到客户的信息越全面越好，这样对于分析客户，对于决策，对于风控都是非常有利的。于是开放的民间征信业务，希望民营企业能够带来意想不到的结果。
走错方向的民间征信机构。
2015年国家真是开放民间个人征信市场，第一批试点的8家机构，经营了两年半，却一家都没有拿到征信牌照。“8家进行个人征信开业准备的机构，目前没有一家合格。”“达不到监管标准情况下，不能把牌照发出去。”这是中国人民银行征信管理局局长万存知的原话。“与钱有关的才叫征信。” 全国人大常委、财经委副主任委员吴晓灵表示，社会诚信与征信是两回事。监管层对于民间征信的期待应该是类似于人行征信：债权人机构，通过第三方机构，共享债务人债务信息。
而我们最熟悉的芝麻信用做的事情却是收集客户的各类数据，购物数据，朋友关系，资产信息，工作信息，学历信息等等，芝麻信用做的事情更类似与社会诚信或者社会信用，他对于个人能够起到一定的诚信和信用判断。
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但是芝麻信用有一个非常大弱点，他的数据，尤其是信贷数据，全是自身集团内部的，而监管层开放民间征信市场的目的（尽可能多的包含客户的借贷信息）背道而驰。反观其他征信机构，比如京东的小白信用，其借贷数据也大多来自于自身，而再看看这些做的比较大，比较出名的征信机构，背后几乎也都有开展信贷业务，阿里的花呗借呗，京东的的白条金条，拉卡拉背后也有小贷公司。
自家平台上的借贷信息对于各自公司来说都是非常宝贵的资源，他们不可能也不会随意把数据共享出来，尤其是给那些自身开展信贷业务的机构，从独立性上来说这些征信机构或多或少都有一定得操作风险。可见，监管层希望看到的民间征信其实类似于人行的征信系统，尽可能多的收集客户的借贷记录，机构本身不展开相关的信贷业务能够保持公正性，而且机构收集到用户的借贷记录渠道正规，有完善的制度保证数据安全不泄露。
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虽然民间征信发展遇到了监管层的挑战，但是征信始终是件严肃的事情，经历波折不是坏事，这只会使民间征信系统更完善！
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