小c有话说：
相信大家都为自己配置了一些银行理财吧？
大家也知道，自今年开年以来，银行利率一直在涨，这对我们来说确实是个好消息，毕竟银行理财产品是我们资产配置中很重要的一部分。
但是， 世上没有常胜将军，更没有永远上涨的理财产品。8月，银行理财产品遭遇水逆，结束“九连涨”。
据统计，8月份银行理财产品平均预期年化收益率为4.41%，较7月份下降0.02个百分点。
难道银行理财产品又要开始不赚钱了吗？
在小c看来，下跌只是暂时的。
毕竟9月份银行面临第三季度考核等因素，市场资金面压力山大，银行理财收益率回升的可能性还是很大的。
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下面是8月份发行量在30款以上的银行理财产品平均收益率排名，大家可以参考下。
（来源：融360）
数据显示，8月份中信银行以5.28%的平均收益率坐在了头把金交椅，浙商银行和大连银行平均收益率分别为5.15%、5.03%，分列二、三位。
不过，选银行理财只关注面儿上的“平均收益率”可不行，还要透过现象看本质，搞清到底是什么类型的银行理财。
以平均预期收益率排名第一的中信银行为例：
8月份发行61款理财产品，45款披露了预期收益率。
在这45款产品中，有12款结构性理财，19款风险等级3以上的理财，8款新客户专享理财。
其中结构性理财预期收益率高，实际到手收益率可能不高；
风险等级3以上的理财风险相对较大；
新客户专享理财是一锤子买卖，买过之后不能再买。
综上，你可别被中信银行高平均预期收益率给忽悠，大部分产品咱都不能买。其他银行也是不例外的。
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敲小黑板，银行理财门道儿多，下面几类产品，收益再高也不适合买：
1.结构性理财
结构性理财的预期收益率是一个区间，最高能达8%或10%，最低可能为0.5%，甚至是0。
过往的经验，购买结构性理财，拿到最高预期收益率的概率并不高。
怎样分辨结构性理财，小c告诉大家一个好方法，看好理财产品说明书，“股票”、“指数”、“汇率”、“利率”等字眼，一般为结构性理财。
2.私银客户或高净值客户专属理财
不是不想买，主要买不起
这一类专属理财，有的产品要求流动资产高达600万，低一点的也要50万。
3.风险等级在3级或以上的理财
风险较大，收益不确定性也大。
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这么多类产品不适合买，哪类产品适合买？
小c有一个建议，大家可以考虑考虑。购买银行理财的时候可以首选城商行和中小型股份制银行。
这些银行发行的大多是普通的封闭式预期收益型的理财产品，不仅收益率较高，而且收益达标率也很高。
后记：
小c也买了一份银行理财，毕竟要分散投资嘛~
但是呢，银行理财的收益还是稍微低了一点，所以大家应该适当投资一些别的产品，比如p2p。
小c觉得，p2p和银行理财并不是互相替代的关系，反而是互补的资产配置需求。我们每个普通投资人都应该配置一定比例的银行理财产品，同时还要配置一些网贷产品。
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